Obtener una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que harás, por lo que es importante hacerlo bien. Asegúrate de solicitar una consultoría financiera en un proceso hipotecario, ya que esta guía te ayudará a realizar en forma segura los trámites asociados.
Además, puedes informarte donde puedes obtener asesoramiento gratuito, cómo puede ayudarte el banco y qué sitios web de comparación puedes consultar. Revisar ofertas, gastos hipotecarios y costos notariales, pueden ser aspectos fáciles de realizar con una buena asesoría financiera durante el proceso.
La importancia de solicitar una consultoría financiera en un proceso hipotecario
El mercado hipotecario es increíblemente competitivo y puede ser difícil entender lo que se ofrece exactamente. Hay muchos proveedores diferentes y una amplia gama de productos y tasas disponibles. Por esa razón es de relevancia solicitar una consultoría financiera en un proceso hipotecario.
Así que es una buena idea hablar con tu banco, así como con varios asesores hipotecarios independientes, antes de tomar una decisión. Durante la asesoría que te suministren, procura que te guíen por las rutas para conseguir una hipoteca y la importancia de estudiar todas las opciones antes de tomar una decisión.
Riesgos de no recibir asesoramiento
Obtener asesoramiento, en lugar de investigar por tu cuenta, significa que, si la hipoteca resulta ser inadecuada para ti más adelante, tendrás más derechos cuando presentes una reclamación.
Por ejemplo, podrías presentar una reclamación por ventas financieras erróneas, si el asesoramiento que se te dio resulta ser inadecuado para tus necesidades. No seguir ningún tipo de asesoramiento significa que tienes que asumir toda la responsabilidad de tu decisión sobre la hipoteca.
Si no sigues el consejo, podrías terminar:
- Con la hipoteca equivocada para tu situación, lo cual sería un error costoso a largo plazo.
- Ser rechazado por el prestamista elegido, porque no entendiste claramente las restricciones o las circunstancias para las que fue diseñada la hipoteca.
Cuándo ver a un asesor hipotecario
Un asesor hipotecario, también conocido como corredor hipotecario independiente, es un especialista con un profundo conocimiento del mercado. Son capaces de examinar una gama de productos hipotecarios que se adaptan a tus necesidades.
Es una buena idea hablar con algunos de ellos para ver qué se ofrece. Existen tres tipos principales de asesores hipotecarios:
- Algunos están atados a un prestamista específico
- Algunos miran las ofertas de una lista limitada de prestamistas, y
- Algunos comprueban todo el mercado para una amplia gama de productos
Ni siquiera los asesores de “todo el mercado” cubren todo. No pueden aconsejarte sobre hipotecas que sólo están disponibles si vas directamente al prestamista.
Todos los asesores de hipotecas deben ofrecerte asesoramiento a la hora de recomendar la hipoteca más adecuada para ti.
Otras razones para utilizar un asesor
- Revisarán tus finanzas para asegurarse de que puedes pagar una hipoteca.
- Podrían tener acuerdos exclusivos con prestamistas, no disponibles de otra manera.
- A menudo completan el papeleo por ti, por lo que tu solicitud debe ser tratada más rápidamente.
- Te ayudarán a tener en cuenta todos los costes y características de la hipoteca, más allá del tipo de interés.
- Sólo deben recomendar una hipoteca que sea adecuada para ti, y te dirán cuáles son las que probablemente obtendrás.
Estudio Gratuito
La valoración de una hipoteca implica una comprobación básica de que la propiedad vale aproximadamente lo que tú has ofrecido pagar por ella, y existe puramente para el beneficio de tu prestamista hipotecario.
El coste de una valoración de la hipoteca se basa en el valor y el tamaño de la propiedad, y podría estar entre 150 y 1.500 euros, por lo que una valoración gratuita puede representar un ahorro significativo en el coste de tu hipoteca.
Las valoraciones gratuitas solían ser mucho más comunes en las operaciones de renovación de hipotecas, pero muchas hipotecas para compradores por primera vez ahora también ofrecen esta característica, incluyendo las ofertas de bancos como el Santander.
Mejor oferta hipotecaria
Cuando compras una casa, estás en ella a largo plazo. Tendrás un pago de hipoteca durante años, por lo que tiene sentido encontrar el mejor prestamista hipotecario que puedas. Al solicitar una consultoría financiera en un proceso hipotecario, te buscaran ofertas de al menos tres prestamistas.
Se tomarán el trabajo de comparar las tasas de la hipoteca y otros términos del préstamo, como las comisiones, el tiempo de cierre, la disponibilidad de la solicitud en línea y el seguimiento del préstamo, y las ofertas de servicio al cliente.
Asesoramiento en gastos hipotecarios y de compra y venta
El hecho es que, como propietario de una casa, incurres en el costo de ser dueño de una casa. Tienes que dar cuenta de los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario (que a menudo se incluyen en la factura mensual de la hipoteca), el mantenimiento y las reparaciones.
De igual manera, al comprar o vender una casa, tendrás que pagar unos costos asociados que pueden ser pagados por la venta del inmueble. Si decides trabajar con un agente de bienes raíces es probable que pagues la totalidad de la comisión.
Algunos de los costos estándar asociados con el cierre del trato pueden incluir los honorarios de la compañía de depósito en garantía; la hipoteca y el avalúo de la vivienda; el registro y la transferencia de la propiedad; el seguro de propietario y el seguro de título, y más.
Lee: ¿Sabrías acertar en el precio de venta de tu casa?
Asesoramiento notarial
No te puedes escapar de ellos cuando compras una casa: los honorarios del notario. El notario es la única persona autorizada para registrar la propiedad legal de un inmueble y la contratación de una hipoteca. Sin embargo, los gastos de notario pueden variar mucho.
Si has optado por una casa nueva, es posible que no elijas tú mismo un notario, sino que se te asignará un llamado proyecto notarial. Un notario de proyecto lo sabe todo sobre “tu” proyecto de construcción, para que tus asuntos notariales se desarrollen con la mayor fluidez posible.
Otros gastos notariales pueden incluir:
- Escritura de compraventa
- Escritura de hipoteca
- Acuerdo de convivencia
- Gastos de inscripción en el registro de la propiedad
Para un proyecto tan importante como lo es tu casa, busca un asesoramiento hipotecario, te proveerán lo necesario para que tomes una decisión informada, que te ahorrará miles de euros durante la vida del préstamo.
